МОСКВА, 24 ноя — РИА Новости. Внешэкономбанк, несмотря на замечания аудиторов Счетной палаты, считает свою стратегию по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) в целом правильной и успешной, однако все же будет корректировать ее отдельные элементы, неактуальные и неэффективные.
В понедельник Счетная палата опубликовала результаты проверки эффективности мер Внешэкономбанка по кредитованию малого и среднего предпринимательства в России через МСП Банк — "дочку" госкорпорации. Ведомство пришло к выводу, что механизм поддержки малого и среднего бизнеса ВЭБом неэффективен и должен быть коренным образом пересмотрен.
"Согласны частично", — сообщили РИА Новости в пресс-службе госкорпорации, отвечая на вопрос об оценке итогов проверки.
Не та доля, не те ставки
Недовольство Счетной палаты, среди прочего, вызвала малая доля МСП Банка на рынке кредитования такого бизнеса. Ведомство указывало, что доля МСП Банка в этом сегменте на 1 мая 2014 года составила около 1,5%, тогда как доля четырех банков с госучастием в период 2012-2013 годов составила 40%. Только доля Сбербанка составляла 24,3%.
"По размеру кредитного портфеля, предоставленного субъектам МСП банками-партнерами, МСП Банк по итогам 2013 года находился на шестом месте", — напомнили в ВЭБе.
При этом во избежание конкуренции с коммерческими банками занятие определенной доли рынка не является стратегической целью МСП Банка. Вместо этого он стремится выполнить целевые показатели по объему средств, доведенных до малого бизнеса в таких нишах, как кредитование инновационных МСП, долгосрочное кредитование неторговых компаний, некоторые виды лизинга и в других сферах.
"Дополнительно, следует иметь в виду несопоставимость данных по МСП Банку и коммерческим банкам с учетом того, что коммерческие банки зачастую используют критерий отнесения заемщика к категории МСП по размеру кредита, а не придерживаются требований федерального закона 209-ФЗ (о развитии малого и среднего предпринимательства в РФ — ред.)", — добавили в госкорпорации.
Счетная палата также сомневается в том, что ВЭБ сможет выполнить задачу по кредитованию приоритетной части субъектов МСП по сниженной ставке — на уровне меньшей или равной 10% годовых. В самой госкорпорации считают эти цели и вовсе не актуальными.
"Текущая рыночная ситуация, сложившаяся в результате форс-мажорных геополитических обстоятельств, сделала указанную задачу, поставленную в иных экономических условиях, неактуальной", — объяснил представитель банка развития.
В пресс-службе также сообщили, что наблюдательным советом МСП Банка в начале октября было принято решение об исключении из стратегии банка опции финансирования приоритетных категорий субъектов МСП по ставке, не превышающей 10%. Такая задача не предусмотрена и в стратегии "дочки" ВЭБа до 2020 года.
"Тем не менее по отдельным продуктам МСП Банк ограничивает максимальную процентную ставку для субъектов МСП на уровне не более 7% годовых (по кредитам со сроком до 1 года) и 10% годовых (по кредитам от 1 года до 3 лет)", — заверили в госкорпорации.
Проблемы по секторам
Еще одним пунктом в отчете Счетной палаты выступала статистика по поддержке инновационных компаний и перспективы развития лизинга и факторинга малых и средних предприятий.
По словам аудиторов, по итогам 2013 года МСП Банк отчитался о существенных объемах кредитования инновационных МСП — 57,6 миллиарда рублей, суммировав инвестиционные кредиты на инновационные цели, на модернизацию и на повышение энергоэффективности. Однако фактический объем кредитных средств банка по договорам, направленным на инновационные цели не превысил 5,4 миллиарда рублей.
"Ниша "Кредитование инновационных МСП" включает весь спектр малых и средних предприятий, обладающих признаками инновационности", — указали в ВЭБе. Такими признаками являются коммерциализация научных достижений, модернизация производства и внедрение энергоэффективных технологий.
Что же касается вывода о приостановке роста операций по лизингу, факторингу и микрофинансированию МСП, то госкорпорация уверена в успехе этих направлений деятельности. Лишь за 10 месяцев текущего года МСП Банк предоставил кредитов в этих сегментах на 9,3% больше, чем за весь 2013 год, — 14,718 миллиарда рублей, а к 2015 году показатель будет еще выше.
Кроме того, госкорпорация предусмотрела ежегодную докапитализацию "дочки" на уровне, достаточном для достижения запланированных показателей поддержки МСП. "Так, к 2020 году объем средств, доведенных до субъектов малого и среднего предпринимательства через лизинговые, факторинговые и микрофинансовые организации ожидается в размере 39 миллиардов рублей", — сказали в ВЭБе.
Неприятности с партнерами
Аудиторы Счетной палаты в своем отчете отметили рост просроченной задолженности в кредитном портфеле МСП Банка, при этом вернуть ресурсы за счет реализации залогов у банка практически нет возможности.
"В связи с отзывом Банком России лицензий у ряда кредитных организаций в первом полугодии 2014 года незначительно выросла доля просроченной задолженности в кредитном портфеле МСП Банка, что потребовало создания дополнительных резервов на возможные потери по ссудам заемщиков банка", — признают в госкорпорации.
При этом для снижения риска дальнейшего ухудшения качества кредитного портфеля и получения отрицательного финансового результата правление МСП Банка в июне приняло решение о введении комплекса мер по минимизации возрастающих кредитных рисков.
Новые показатели
Другим предложением Счетной палаты было начать разработку реальных показателей эффективности, отвечающих принципу сравнимости данных. Аудиторы ведомства считают, что сейчас в стратегии МСП Банка приводятся плановые показатели достигаемого эффекта от реализации финансовой поддержки субъектов МСП, однако банком не разработана система расчета их фактических значений по итогам реализации стратегии.
"Соответствующая работа по совершенствованию показателей эффективности поддержки МСП ведется", — сообщили в ВЭБе. В частности, сейчас обсуждается возможность использования таких показателей, как инвестиции в основные средства субъектов МСП.
Кроме того, в ближайшее время планируется организовать работу по разработке показателя созданных и модернизированных высокопроизводительных рабочих мест.
Стратегия непростого времени
Проводя анализ стратегии МСП Банка на 2013-2015 годы, аудиторы сочли ее несколько нереалистичной: она не учитывает макроэкономическую ситуацию и далека от задач по увеличению доступности долгосрочных и относительно дешевых инвестиционных ресурсов для реального сектора экономики.
"Вопрос о нереалистичности стратегии МСП Банка на период 2013-2015 годов считаем некорректным", — подчеркнули в пресс-службе ВЭБа. Госкорпорация указывает: стратегия была согласована с Минэкономразвития, ее проработка осуществлялась совместно с "Опорой России", "Деловой Россией", Ассоциацией российских банков, стратегия обсуждалась и в аппарате правительства.
В то же время в ВЭБе признают: ситуация в экономике изменилась. Поэтому была подготовлена актуализированная стратегия развития МСП Банка на период до 2020 года, которая учитывает сложившуюся динамику макроэкономических показателей в стране, а также существенно изменившиеся геополитические и внешнеэкономические условия.
"Планируется, что новая стратегия будет утверждена наблюдательным советом МСП Банка до конца 2014 года", — рассказали в пресс-службе госкорпорации. В этой стратегии, а также и в стратегии развития ВЭБа на 2015-2020 годы были учтены большинство рекомендаций и замечаний, представленных Счетной палатой РФ.
В соответствии с проектом стратегии развития Внешэкономбанка на 2015-2020 годы планируется довести объем финансовой поддержки МСП до 225 миллиардов рублей на конец 2020 года. При этом 140-145 миллиардов рублей будет направлено на цели долгосрочного кредитования.
По словам представителя ВЭБа, госкорпорация поддерживает те категории малого и среднего бизнеса, которые привносят реальный вклад в создание валовой добавленной стоимости, а не способствуют раздуванию спекулятивных операций и появлению цепочек посредников.
"В трудные времена лишь глобальный институт развития, каковым и является Внешэкономбанк, способен компенсировать "провалы" банковского рынка и не допустить тотального падения в секторе МСП", — заключили в госкорпорации.
